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投保率僅37%!地震災損光住宅地震基本險不夠 可這樣保
NOWnews
發布於 15 天前

918大地震重創花東地區,,其他地區也有災情傳出,後續更持續有餘震發生,並已造成人員傷忘及建物倒塌毀損。不過,在地震頻傳的台灣,卻也發現住宅地震保險平均投保率卻不到4成,花東甚至不在前大投保率縣市排名當中,只是即便有保住宅地震基本險,也可能不夠賠付地震造成的損失,因為不僅保額上限僅150萬之外,基本險主要是承保建築物全損所造成的損失,即半倒或全倒才理賠,因此,建議可依實際需要加保其他地震保險,以提高保障轉移風險。

目前市場上常見地震險商品包含「住宅地震基本險」、「超額地震險」、「擴大地震險」及「輕損地震險」等,其中「住宅地震基本險」是921大地震後推動的政策性保險,須與住宅火險同時購買,而且多數都是因跟銀行貸款買房,銀行擔心抵押品房屋發生損壞時,貸款人無力償還,因此會要求貸款人必須投保宅火險及地震基本保險,若發生災害,保險公司會優先理賠給銀行,多餘的理賠金才會給貸款人。

所謂「住宅地震基本保險」主要是承保「住宅建築物」直接因地震震動、地震引起的火災、爆炸等事故所導致的「全損損失」,即半倒或全倒才會理賠,年保費約1350元,但保額上限只有150萬元,另有臨時住宿費用,上限20萬元。

由於地震發生時非必然造成建築物全損,民眾住宅因發生地震可能導致財物損失保障,因此,目前除住宅地震基本保險外,產險業也開發多項附加地震保險商品,民眾可依實際需要加保,如擴大地震保險(不動產增加保額,動產另行約定)、超額地震保險(不動產增加保額)及輕損地震保險(不動產及動產非全損保障)等附加條款。

所謂「輕損地震保險」除承保建築物外,「屋內的動產」也屬其保障範圍,這險種主要是對地震造成房屋的中小型損失提供保障,例如牆壁龜裂、地磚隆起、玻璃碎裂、廚櫃或家電摔落等,不過,各保險公司承保範圍有所差異,建議民眾投保前,先詳細檢視保單條款。

而「超額地震險」,產險業者指出,承保範圍同住宅地震基本險,加保建築物重置成本超過150萬元以上部分,以保額150萬元為例,年保費約1830元,而理賠需經地震險合格評估人員評定為不堪居住必須拆除重建(全倒)、或非經修建不能居住且修復費用為重置成本50%以上(半倒)者。

另還有「擴大地震險」,不保因地震引起洪水所致的毀損,其餘承保事做與住宅地震基本險相同,也可承保建築物、內部裝修及動產,以台北市5層樓公寓保額240萬元為例,年保費約5837元,也因承保事故所致之損失,理賠不受建築物半倒或全倒的限制。

不過,根據財團法人住宅地震保險基金資料,截至2022年8月31日止,全台逾900萬戶住宅,僅約340萬戶投保住宅地震險,投保率僅37.32%,進一步觀察各縣市,投保率最高的是新竹45.58%,再來是桃園45.09%、新北市44.15%,台中42.03%、台北市40.67%,高雄市投保率36.66%、基隆34.71%、台南33.62%、宜蘭32.69%、苗栗31.28%。

至於這次震央花東地區,花蓮住宅地震基本險投保率30.10%,台東則只有21.67%,就連金門投保率都比台東高有25.73%,而投保率最低的則是雲林19.99%。

也由於住宅地震險的平均投保率仍不到4成,產險業者及金管會提醒民眾,平時除應注意地震發生時的緊急應變措施,並建議可投保住宅地震險,以移轉風險,減輕地震災情造成的財物損失,尤其目前目前產險公司提供的地震保險商品,除住宅地震基本保險外,還有擴大地震保險、超額地震保險及輕損地震保險等附加條款可供民眾選擇,民眾可檢視自己需求投保。

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