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專訪》全支付三方循環 創新金融獲利關鍵
卡優新聞網
更新於 3 天前
全支付總經理游金榮認為,電子支付的決勝關鍵在「下一哩路」(圖/卡優新聞網)

  「全支付」9月1日正式開業,掀起電子支付市場狂風巨浪,上線短短10天註冊會員突破100萬人,不僅一口氣衝進「前段班」,更寫下最速達陣紀錄。全支付總經理游金榮接受《卡優新聞網》專訪時說到,初期著重在「拓展支付據點」與「獲取新用戶」上,但真正關鍵在「下一哩路」,將以新創金融服務串接「用戶」、「合作夥伴」與「服務商」,形成三方正向循環,進而成為電支「領頭羊」。

全支付10天破百萬用戶 決勝關鍵在下一哩路
  全聯福利中心100%投資成立「全支付」進軍電子支付市場,開業即提供超過10萬個使用據點。在全聯各門市的強力推廣下,僅僅上線10天註冊會員數即飆破100萬人,更有機會在10月底前達到200萬人。不但「輾壓」歐付寶、愛金卡、橘子支付等一票「電支老將」,更步步進逼擁有576萬與511萬用戶數的街口支付、一卡通公司,挑戰龍頭寶座氣勢十分強勁。

  曾任街口支付技術長的全支付總經理游金榮指出,表面上各家業者都是競爭關係,但每家公司擅長的業務類型都不同,像是悠遊卡與一卡通公司主要在交通場域上,而歐付寶、橘子支付則是遊戲業起家,這些都不是「全支付」可以輕易跨足的領域,要靠合作互惠才能提供用戶最完整的服務,因此現階段充滿許多合作的可能,並非如外界想像的這麼「劍跋扈張」。

  游金榮進一步說明,「真正的競爭,是最後提供什麼樣的服務給消費者。」現階段各家做的事情都差不多,就是單純的收付功能,只要獲得金管會許可,每家想參與電支業務的公司都能做到,而「下一哩路」才是最困難及一決勝負的關鍵,也是各家電子支付公司目前都在嘗試的範疇。

9成會員從PX Pay升級 2大APP制定不同策略
  由於全聯屬於剛性需求的消費場域,以致自有支付「PX Pay」有很高的客戶黏著度,每個月都會打開APP使用的比例超過5成,遠高於其他業者的3分之1到4分之1。這些會員升級「全支付」後,一併把使用習慣帶過來,成為「全支付」初期的最大優勢。

  不過游金榮也坦言,百萬會員中高達9成從「PX Pay」移轉而來,新加入的使用者比例僅占1成,會員結構也以30歲以上的女性為主,因此要積極擴增外部通路數量,在持續獲取新客的同時,也提升「全支付」品牌知名度。目前除了大型品牌連鎖通路外,「全支付」還鎖定商圈、校園與夜市等3大支付場域發展,並持續開發桃園、台中等縣市的支付據點,讓「全支付」走出大台北地區。

  游金榮提到,在既有的「全聯福利中心」APP外,還設計「全支付」獨立APP,並分別設定不同的經營策略。10月份就有2大目標要達成:其一是讓原本PX Pay用戶在全聯以外的場域使用「全支付」。其二是增加「全支付」獨立APP的下載數,吸引「非全聯客群」加入行列,並能走入全聯消費。

  為了吸引民眾使用「全支付」,在補貼策略上並非「不補貼」,而是「不競爭補貼」。初期讓用戶知道怎麼使用、哪裡可以使用、獲取新客戶等,都是相當重要的目標,所以「優惠」有其必要性,而後續創新服務才能真正留住會員,像是與「好好證券」聯手的電支帳戶身分驗證,就是可以滿足使用者的方式。

小規模試用創新金融 縮短虧損5年的營運模式
  對於全聯董事長林敏雄預期將「虧損5年」,游金榮認為,電子支付公司虧損的原因有2點,包含「行銷補貼太多」及「成本與獲利結構有問題」。比如銀行帳戶儲值、信用卡代收付交易、電支帳戶餘額提領等「免費」提供給使用者的功能,其實背後都有很高的手續費成本;然而「全支付」用戶過去在全聯的消費習慣,有很大比例是以「現金」儲值,再透過APP掃碼付款,大幅降低了「全支付」的營運成本。

  也因為「現金儲值」比例高,增加了發展創新金融的彈性,「全支付」要做的不只是與銀行聯手導流申辦信用卡、信貸、保險等金融產品,而是要讓金融服務與「全支付」產生連結,把「用戶」、「合作夥伴」與「服務商」串聯在一起,推展出正向循環,創造出「不一樣」的前景。

  「創新金融」將會是「全支付」縮短虧損、提早獲利的重要項目,現階段至少有2種創新金融服務正在開發中,並維持開放態度,不排除與任何業者合作。為了加快產品推出,會傾向以「小規模試用」模式逐步開發,而不採用「監理沙盒」方式,搭配良好的交易品質,儘早達成「損益兩平」。

與全盈互通已在洽談 開創新生活當領頭羊
  「全支付」、「全盈支付」於去(2021)年12月大動作宣布結盟,在全支付上線時卻不見雙方使用據點互通,引發市場揣測「雙全聯盟」已不合拆夥。游金榮解釋,原訂「全支付」將接續在「全盈支付」於今(2022)年5月上線,無奈爆發本土疫情只能延期,後續又遇上全聯的中元節大檔期,才順延至9月1日開業。因為多了近半年的準備期,使得全支付使用據點更多,雙方並沒有外界認為的「不合」問題。

  不論是「全支付」進駐「全家」,或是「全盈支付」掃進「全聯」,似乎只是2家公司的事情,實際上卻有4方須要溝通,除了技術層面外,還有各種業務條件待討論,現在都在洽談中,未來全支付旗下的10萬家特約通路,只要全盈與店家談妥合約也都能加入,全支付不會向全盈收取匝道費或手續費。

  游金榮再一次強調,如果只是把QR Code變成「無現金支付」,那麼每一家公司都能做到,而重要的是「全支付」在合法合規的各種業務中,與通路合作的各種場域中「能改變什麼」。「全支付」成立的初衷就是帶給會員更多的服務,能夠滿足使用者的需求、創造更便利的生活,才能成為真正的「領頭羊」。

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